- 資本主導(dǎo)的整體金融邏輯：降雨（貸款）100點，蒸發(fā)（還本付息）105點。因此，所有市場的終點都是沙漠化。即是美國也不能逃脫?？纯疵绹畟?，美國企業(yè)債，美國家庭債數(shù)據(jù)就清楚了。
- 資本主導(dǎo)金融算法的上半場：降雨，降雨，降雨。政府貸款修路是降雨，政府貸款修建機場，碼頭，地鐵，高鐵…是降雨，企業(yè)貸款投資工業(yè)化，建工廠，建油田，建煤礦，是降雨。開發(fā)商貸款建房子，還是降雨。簡單說這些上半場都是政府和企業(yè)買單，大部分會通過工資變成家庭儲蓄。
- 資本主導(dǎo)金融算法的下半場：蒸發(fā)，蒸發(fā)，蒸發(fā)。城市化完成了，工業(yè)化完成了。政府和企業(yè)開始從老百姓身上賺錢還貸款。敢上下半場的年輕人群體必然會結(jié)構(gòu)性的負債累累。
- 這個算法都一樣?？纯慈毡荆n國，臺灣地區(qū)，香港地區(qū)，不是年輕人不努力，而是在蒸發(fā)大于降雨的環(huán)境（沙漠），折騰也沒啥用。至于我國大陸地區(qū)，最差的時刻還沒有來到，因為按照市場的年齡，美國80、日本60、四小龍50，我國才40！即我們離上半場更近，離下半場更遠。
2020年疫情影響下年輕人是難上加難，負債累累。國內(nèi)外疫情和經(jīng)濟環(huán)境雙重影響下，大家的日子都不好過。年輕人的三座大山高房價、車貸、醫(yī)療教育。高房價，低收入，高消費是目前社會現(xiàn)狀，這個社會的房價支出占比個人收入的80%。中國的社會現(xiàn)狀就是沒有那么發(fā)達，中國有6億多人月收入在1000元以下，高收入人群也不是很多。造成高負債的原因如下:
1、壓在年輕人頭上的首座大山就是高房價，中國目前房價和收入不成正比，收入低房價太高。讓年輕人負債累累，房貸壓垮了身體，不敢消費。
2、雖然白領(lǐng)有高收入但是高稅收這個緊箍咒限制了高收入，目前個人所得稅還是相當(dāng)高。到手的可支配收入不夠用，所以負債累累。
3、車貸，加油費，過路費停車費，讓年輕人疲憊不堪。每個月都是花的多賺的少，月光族越來越多。
4、孩子的教育投入，各種培訓(xùn)班特長班都是高收費，超前教育的不良之風(fēng)影響了每個孩子和家庭，孩子不能輸在起跑線上的錯誤?理念犧牲了孩子的寶貴青春過早學(xué)了不該這個年齡段無用的知識。起跑線不是終點，孩子長大成才才是關(guān)鍵，小時候就要好好的玩，激發(fā)天真無邪的想象力。
5、社會攀比之風(fēng)，面子工程。這也是造成年輕人負債的主要原因，盲目跟風(fēng)，超過自己能力范圍之內(nèi)的過度消費太可怕了，學(xué)校的網(wǎng)貸事件時有發(fā)生，甚至是為了錢而裸貸，真是太可怕了。年輕人的消費觀，人生觀，價值觀世界觀都需要好好的調(diào)整。
6、看病貴看病難，有孝心的孩子總是要孝敬父母的，特別是獨生子女的孩子結(jié)婚，雙方父母四個人難免有身體不好的。醫(yī)院看病貴是目前的社會大病，雖然醫(yī)保報銷一部分，但是年輕人還是負擔(dān)不起啊。
7、就業(yè)工作機會少，除了北京上海廣州深圳等一線城市提供就業(yè)機會多，工資高。但是畢竟中國人多啊，競爭壓力很大。
8、2020年上半年抗疫，下半年抗洪，全面抗房貸。受疫情影響，今年年輕人的日子雪上加霜，更難過。據(jù)說法院拍賣房子的案件比往年增加了幾十倍。
9、國際環(huán)境不好的大形勢下，我們每個人都逃脫不了受影響的命運。國外疫情局勢依然沒有完全控制，對中國的經(jīng)濟影響很大。
攀比、好高騖遠、眼高手低，靠著信用卡透支未來。
謝謝誠邀。對于題主這個問題，現(xiàn)在對于90后而言，是一種常態(tài)。本人呢也是一名90后，快跨入30歲的行列，所以我認為我可以來說一下，在我看來負債有幾個方面造成。
有人說是現(xiàn)在的年輕人懶惰導(dǎo)致，其實這種說法太片面，國家越來越富強，民主，文明，隨之而來的是消費層次提升，開銷大了，比如說，就攀比層面而言，別人有車有房，為啥我沒有，貸款的原則是先享受后遭罪，拆了東墻補西墻，壓力挺大的，但是照目前的形式來說，我們90后還樂在其中。有數(shù)據(jù)顯示，90后負債額是月收入的18.5倍，人均負債高達12萬
這個數(shù)據(jù)值得引起每個人的重視。
90后年輕群體有兩個典型標簽：一是“愛花錢”，二是“窮”。當(dāng)今社會，電子產(chǎn)品風(fēng)靡，用明天的錢，成就今天的夢想，已是當(dāng)下新潮的新理念。再隨著花唄，京東白條等網(wǎng)絡(luò)借貸形式的風(fēng)靡，我們的賬單里多了一份到期還款，有了就先用著后還款的思想。再說90后這代，有個很大的特點，愛交朋友為人仗義，聚餐，旅游必不可少而錢包卻始終無法鼓起，只得借錢消費以此來滿足自己的虛榮心。
90后經(jīng)濟狀況亞歷山大，70%的年輕人分期負債，20%的年輕人并沒有存錢，31%的年輕人在4個以上的平臺借貸。舉個最簡單的例子:武漢某大學(xué)生在旅館身亡，究其原因手機上13個網(wǎng)貸app，更有廈門女大學(xué)生深陷裸貸，不堪壓力，最終清白和性命都丟了。這些值得我們90后深思，更給00后敲響警鐘。
對于本題，我想談一下我的想法:改變我們的思維。學(xué)會從花錢到賺錢的思維理念是至關(guān)重要的。當(dāng)人有賺錢的欲望才會有強烈付出勞動力，想要賺錢，想多賺錢，就得付出行動，行動無非兩方面:體力勞動和腦力勞動，這兩種無高低貴賤之分，靠體力賺錢那是憑自身實際賺飯碗，靠腦力賺錢那是自身智慧實力過硬，能實現(xiàn)自己的價值，靜下心來問自己是自己想要的生活那就夠了，做人要善良。
謝邀！
注意到此問題下面有近50個（其中不乏不錯的）答復(fù)了，那我就從另一個角度來回應(yīng)一下吧。
近年來，和國內(nèi)親友聊天時，他們常說北上廣深的人都是百萬、甚至千萬富翁了，我只能呵呵一笑，顯然他們將現(xiàn)金流和資產(chǎn)價格弄混了，將北上廣深的房價，都當(dāng)作他們真正擁有的財富了。而現(xiàn)實中，好多年輕人卻是“月光族”，甚至是“百萬負翁”。
恰好近日，中銀消費金融聯(lián)合時代數(shù)據(jù)發(fā)布的《當(dāng)代青年消費報告》顯示，僅13%的年輕人沒有負債，也就是說，現(xiàn)在的年輕人近90%都在負債。另根據(jù)匯豐銀行的調(diào)查，中國90后這一代人，欠各種貸款機構(gòu)的人均債務(wù)額超過了12萬元，負債總額接近22萬億元。當(dāng)?shù)弥@些數(shù)據(jù)時，我一點都不驚奇，正好借著回復(fù)這個問題，先談一下財富的計算方式。
那些說北上廣深的人都是富翁的國內(nèi)親友，他們肯定是這樣算的：一個人月收入5000（事實上全中國不到8000萬人月的收入超過5000元），存款5萬，再加上一套市價500萬的房子，那這個人的資產(chǎn)就是505萬。
但是，真正財富的算法應(yīng)該是這樣的：據(jù)統(tǒng)計，全中國所有的財富是231萬億人民幣（其中包括了銀行里所有的錢，你手中的錢，甚至還包括了外匯儲備、以及6200萬盎司黃金等等），等于每個中國人平均擁有16.5萬人民幣，看似簡單粗暴，但這卻是真正的財富。
那為何不能將房子的市價作為財富呢？很簡單，讓我用一棟樓的房價變化為模型來說明吧：比如有一棟樓里有100套房子，這樓最初預(yù)售時是50萬一套，那當(dāng)時整個大樓市價5000萬。后來，房價不斷地上升，其中有10套房子100萬、10套150萬、10套房子200萬換手……so on and so forth……一直到最后10套500萬被最后接手，即目前房價500萬一套，整個大樓市價從5000萬漲到了5億。請?zhí)貏e注意，這5億只是paper（賬面上）value，而實際上買房人所有支付的錢只是2.75億。請注意，這還只是用房價漲了10倍為例子，事實上，北上深這二三十年來，房價漲了二三十倍，大家就該知道現(xiàn)金流和資產(chǎn)價格之間的差別有多么巨大，為何每個中國人平均擁有16.5萬人民幣了吧。
談到這兒肯定會有人說，不是說我們只要賣了北上廣深所有的房子就可以買下整個美國嗎？其實，當(dāng)年日本也曾有類似的說法，只是說笑而已，paper value是不能全部兌現(xiàn)的，哪怕能兌現(xiàn)5%就不錯了，事實上，日本那個類似的說法的后來就沒有后來了（我曾在一篇分析股票的文章中詳細對類似的問題做了詳細的分析，這兒就不詳談了）……點到為止吧。
將在回復(fù)《當(dāng)今社會，年輕人負債已為成常態(tài)，我們該如何改變這一現(xiàn)狀？（ https://wukong.toutiao.com/answer/7025221728896909604/ ）》中接著談。
最后，再順便打個小廣告，“陳思進財經(jīng)漫畫”系列第二部《漫畫生活中的金融》新鮮出爐、謝謝關(guān)注！
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根據(jù)尼爾森發(fā)布的《中國年輕人負債狀況報告》顯示，在18歲到29歲的年輕人中，有86.6%的人使用信貸產(chǎn)品，也就是說，只有13.4%的年輕人處在零負債的狀態(tài)。而其中有42.1%的年輕人使用花唄、信用卡等信貸產(chǎn)品進行超前消費，并且在免息期內(nèi)還清了債務(wù)，如果扣除掉這個比例，年輕人群體中屬于實質(zhì)性負債的比例達到了44.5%。
在一個名為“負債者聯(lián)盟”的豆瓣小組里，隨處可見述說著動輒金額逾數(shù)十萬的負債的帖子，體現(xiàn)了諸多發(fā)帖者的焦慮與壓力，而負債則是一切負面情緒的來源。
有人22歲剛畢業(yè)出來工作4個多月，試用期工資只有2000元，負債卻有1萬多；
有人27歲提前消費，以貸養(yǎng)貸，負債達到了11.2萬；
有人欠債十多萬，因此患有抑郁癥，尚有雙親要贍養(yǎng)，不知如何從谷底“生還”；
有人伙同朋友一塊兒創(chuàng)業(yè)，以失敗告終，負債十來萬，被迫去當(dāng)外賣騎手還債……
從發(fā)帖的內(nèi)容上來看，超前消費、遭遇詐騙、購車買房、投資失敗等皆是他們背負債務(wù)的常見原因。
盡管欠債的原因各不相同，可是欠債的結(jié)果往往只有兩個：要么還錢，要么殞命。
某家媒體分析并統(tǒng)計了“負債者聯(lián)盟”小組成員的負債情況，僅僅從發(fā)帖的標題所顯示的金額數(shù)目來看，組員平均的欠款金額就已達到了驚人的36.7萬元。
這個數(shù)據(jù)可能受到了一些極端數(shù)據(jù)所顯示的缺乏符合實際情況的影響，但從中位數(shù)來看，平均欠款也達到了16萬元，大多數(shù)成員的欠款數(shù)額基本在10-50萬元之間。
與已經(jīng)成家立業(yè)的中年人不同，房貸對于青年人的負債率的影響尚且有限。于是，他們借來的錢大都花在了線上購物?；ヂ?lián)網(wǎng)金融分期消費和信用卡消費是年輕人最常用的兩種信貸產(chǎn)品，他們月收入的30.6%都要用來償還這些借款。
和信用卡消費相比，互聯(lián)網(wǎng)金融分期產(chǎn)品雖然額度小，但是使用起來方便，不需要年費，申請門檻也更為寬松，在年輕人當(dāng)中的滲透率頗高。
滿足基本生活的用度、提升生活質(zhì)量和供休閑娛樂所需，是他們使用信貸產(chǎn)品的主要消費用途，正是這些看似很是平常的消費，卻讓他們從此背上了債務(wù)的大山。
超市買包零食、水果攤捎個水果、再到訂購衣服和球鞋……用花唄、白條等互聯(lián)網(wǎng)金融分期產(chǎn)品付個全款，感覺也沒花什么錢，但日積月累，甚至開始超前消費，就可能一發(fā)而不可收拾了。
其實，負債并非是萬惡之源，對負債的合理利用，可以讓一些人充分地利用資金的時間價值，因此有人擺脫了困局，有人賺到了更多的錢。當(dāng)然，這里有個十分重要的前提——“合理”。
“負債者聯(lián)盟”之所以能戳中大家的痛點，問題在于不合理的負債讓個人的財務(wù)狀況失衡，導(dǎo)致這些負債者的日常生活正逐步墮入深淵。
年輕人們一邊調(diào)侃“一入網(wǎng)貸深似?！保贿吔蛔≌T惑大肆地買買買，沒錢還時只能以貸養(yǎng)貸，債務(wù)就這樣越滾越大。于是乎，負債就成為了一些年輕人在生活中的不可承受之重。
但依筆者認為，倘若是一小部分年輕人在面對物質(zhì)需求面前無法控制自己的欲望，即做不到起碼的自律與延遲滿足，尚情有可原，不過一旦整個社會的絕大多數(shù)年輕人都陷入了這種負債的困擾，真正的原因并非全然在于負債者們自身的所作所為上，大環(huán)境的信貸投放、復(fù)利式的金融系統(tǒng)運作等因素統(tǒng)統(tǒng)難辭其咎！
1、資本逐利的穩(wěn)定性和可預(yù)估性通常與集體人性的貪婪對規(guī)?；敻灰詿o節(jié)制的諸如攫取和揮霍等的投機行為形成矛盾，往往導(dǎo)致了整個社會對經(jīng)濟增長的預(yù)期趨于非合理化的局面，于是乎，誘導(dǎo)了超前消費、加杠桿投資等的極具風(fēng)險行為的出現(xiàn)。
2、為了滿足整個社會對經(jīng)濟發(fā)展的預(yù)判所形成的風(fēng)險性行為，處在金融系統(tǒng)的信貸貨幣傳導(dǎo)機制上的各環(huán)節(jié)主體即足以充當(dāng)債權(quán)人身份的機構(gòu)（貸款公司）或個體（P2P對接客戶）通過該機制的規(guī)則和運作模式，先后獲得貨幣流動性供給量，然后上繳保證金等足額準備金予貨幣發(fā)行的主要機構(gòu)即央行，再根據(jù)其受轄范圍之內(nèi)的貸款利率自行審核借貸方的償還能力，最后對具備能力者下放允許貸款的資格。
3、由第一點所說的資本的逐利性與人性的投機性使然，整個社會對經(jīng)濟增長的預(yù)期增加亦意味著投資回報率的持續(xù)增加，必然影響貸款利率市場價格整體呈下降趨勢，雖然以個人居民部門為主的社會主體的借貸利率下降了，但數(shù)量卻跟著上去了，此亦是社會借貸市場愈發(fā)壯大的根本原因。
除此之外，借貸利率市場的價格受到資本的逐利性與人性的投機行為的雙重影響，必然偏離自然利率市場的真實價格反映，再疊加以加杠桿投資為主的通過資產(chǎn)證券化的手段以達到財富復(fù)利之目的于整個經(jīng)濟生產(chǎn)社會的普遍性，定然催生出大量的次級貸款，增加了整個社會的金融系統(tǒng)性風(fēng)險。
一旦社會的經(jīng)濟增長預(yù)期達不到要求，傷及社會各主體回籠資金的能力，那么違約現(xiàn)象必將呈連鎖反應(yīng)沖擊整個社會的金融系統(tǒng)乃至經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，帶來不可磨滅的沉重災(zāi)難！
結(jié)語：現(xiàn)在的年輕人有將近90%皆處于負債狀態(tài)，除了其等自身的應(yīng)對物質(zhì)需求所產(chǎn)生的欲望與延遲滿足的能力普遍薄弱以外，造成此現(xiàn)象的主要原因在于由資本的逐利性與人性的貪婪所構(gòu)成的投機性行為的驅(qū)使，社會各主體對經(jīng)濟增長的預(yù)期形成共識，并通過金融系統(tǒng)的信貸投放機制和復(fù)利的利息運作方式將信貸規(guī)模擴大化，以此滿足年輕人諸如超前消費、加杠桿投資等一系列的風(fēng)險性行為。
我們國家的年輕人不懶惰不排除個別，但全中國人今年可能都在困惑。
負債的原因大概來說有以下幾方面：
1、家庭重大疾病，家庭成員造成的整個家庭舉債、
2、結(jié)婚婚房，彩禮等結(jié)婚支出，目前大部分年輕人的舉債，無非是這種情況
3、孩子的教育，目前一些小中產(chǎn)階級為了孩子的更好發(fā)展，想盡辦法進入名校
私立學(xué)校，或者在初中階段就海外留學(xué)，這部分費用一般家庭是難以接受的，
這類人員在后期過程中一定會舉債。
4、消費觀念的改變、互聯(lián)網(wǎng)金融的無節(jié)制發(fā)展造成了，目前一些大學(xué)生階段的人群
成為了互聯(lián)網(wǎng)金融體系中最大的舉債群體，消費攀比，借貸的便捷化，從而使大部 分人沉迷于拆東墻補西墻，以貸養(yǎng)貸的漩渦。
5、工資的低收入加上社會的生活成本增加、目前工資增長遠遠低于生活成本的付出，租房，生活消費，等等讓大部分人形成了花明天的錢這種思維，雖是社會在進步，但隱患同樣存在。
6、投資生意失敗、公司運行成本一直增加，但整體利潤逐年下滑，一些門店公司等被迫關(guān)門，債務(wù)一籮筐。
7、實體制造企業(yè)的消失，以及大數(shù)據(jù)化，工業(yè)智能化，無人操作化這類高科技的崛起，讓原本的生產(chǎn)線工人大量失業(yè)，從而形成了無工資收入，舉債度日的現(xiàn)象。
8、隨著科技的發(fā)展，將來可能一個大型工廠內(nèi)所使用的工人也許寥寥無幾，目前已經(jīng)顯現(xiàn)，但將來可能更甚。
沒有高房價哪有那么多人負債
我們總把工資提前預(yù)支，就像是把生活提前預(yù)支了一樣，產(chǎn)成了依賴性不可收拾，沒滿十八歲時我天天預(yù)算第一成年第一開通花唄，但現(xiàn)在成年了我也有了經(jīng)濟收入，用兩次關(guān)掉了，我不喜歡把工資提前花掉了，我想在自己的范圍之內(nèi)去開銷
貪婪，攀比，不計得失造就負債！
息心無煩惱，舍貪得清閑！知足心常樂，隨緣天地寬！
您好。
負債最多是貸款買房買車，其次是超前消費，信用透支，最后就是創(chuàng)業(yè)貸款，據(jù)《中國消費年輕人負責(zé)報告》中國實質(zhì)負債人群約占整體年輕人的44%，有43%年輕人的明確表示使用信貸產(chǎn)品這種消費方式。
中國平均負債率為41%，其中13%是年輕人，互聯(lián)網(wǎng)分期產(chǎn)品使用率高達60%，信用卡為45%，信貸產(chǎn)品為23%，學(xué)生使用信貸產(chǎn)品超過40%，所以有學(xué)生的家長就要特別注意，防止自己孩子借貸高利貸。
有87%的年輕人一年內(nèi)從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，僅有3%的人經(jīng)常出現(xiàn)逾期，以貸還貸的現(xiàn)象，據(jù)融360數(shù)據(jù)顯示，申請消費貸款人群中，90后占比約為49%，阿里巴巴提供數(shù)據(jù)顯示，近1.7億90后中，超過4500萬人開通花唄。
到2019年底，全國負債率已經(jīng)達到56%，有12%是經(jīng)營負債，有44%是消費負債，消費負債最多的就是房貸和車貸，浙江為76%，福建為60%，廣東為64%，經(jīng)濟越發(fā)達，負債率越高。
這個不是懶惰造成的，而是因為他們新的消費觀念造成的！
現(xiàn)在的年輕人真的沒有遭過什么罪，90后的比00后的還好一些，90年的時候物質(zhì)條件還不是很豐富，00后的基本物質(zhì)條件以及改善了太多太多，他們沒有經(jīng)歷過，所以對物質(zhì)條件和金錢來說，沒有什么概念！想花就花，不夠花就借！
我公司的一個小姑娘，一天兩杯星巴克外賣，中午也是點外賣，上班一天的伙食費就要100塊錢，一個月8000多塊錢的工資，吃基本要花費掉一半，然后剩下的還要應(yīng)對其他的開支，基本上每個月還要靠信用借款。
因為他們沒有存儲的觀念，基本上賺多少就花多少！
尤其是今年疫情后，讓很多人都改變了這種想法， 因為年輕人沒有存款，還要交房租，這樣讓他們感覺很吃不消，而且疫情期間工資又少，沒辦法的事情！
所以說年輕人負債跟他們消費觀有很大的關(guān)系， 70后之前的人都是比較愿意存錢的人，80后是想存錢存不下錢的人，90后是不存錢的人， 00后是負債的人！
不要盲目的去做世俗人眼中的“成功人士”，你的生活壓力就會小很多，但是年輕人又有幾人能做到，所以負債率高是意料中的事情！
負債只是提前消費，推動經(jīng)濟加速發(fā)展提高消費指數(shù)！
社會發(fā)展的必經(jīng)之路！
現(xiàn)在孩子負債的現(xiàn)象，的確都很嚴重，主要是虛榮、攀比，講究享受造成的。
現(xiàn)在孩子消費理念不像父輩，他們接受新事物比較快，都喜歡超前消費，喜歡分期付款購物，他們花唄，借唄，京東白條等各種網(wǎng)絡(luò)借貸，都玩的特溜。
有一個年輕男同事，一個月三千多元工資，竟然分期買了25萬的車，而家距離單位不到500米，平時買衣服必須大牌，都是分期，歲數(shù)大的不理解，很多人都勸他，年輕人得學(xué)會過日子，平時得手緊點，算計著點花銷，他很不屑地說，那有什么啊，分期多方便啊，到時在還唄。
還有一個親屬家的孩子，經(jīng)常信用卡透資，各大平臺總借貸，基本上都是拆東墻補西墻，我們都替他擔(dān)心，真擔(dān)心哪天信用卡和各個平臺不讓透資了，這窟窿怎么補，一旦上失信名單，以后生活出行據(jù)說都受影響，但長輩們的建議都聽不進去的，認為歲數(shù)大的，觀念已經(jīng)太out了，照舊借貸。
其實年輕人成家立業(yè)，貸款買房子，這是正事，是可以理解的，但很多人明明實力有限，但一定超面積購房，必須豪華裝修，有些本來買一個十幾萬車，代步就可以了，一定得二十幾萬的，主要要面子。
這種過度消費，還是不應(yīng)該提倡的，因為不怕一萬，就怕萬一，一旦資金周轉(zhuǎn)不開，求借都無門，錢財都是硬頭貨。
寅吃卯糧，犯忌！
拉動經(jīng)濟的三駕馬車，消費出口和基建。只剩下基建一駕馬車在狂奔，另外兩駕已經(jīng)熄火
直白的說，就是收入跟支出不成正比，賺的少花的多，當(dāng)然就負債了
