發(fā)展歷程

（2007年-2011年）

2007年，董事會《五年發(fā)展綱要》明確指出，將發(fā)展的重點指向中小企業(yè)金融服務。同年，開始在長三角地區(qū)實施中小企業(yè)金融服務試點。

2008年，成立工商企業(yè)金融事業(yè)部，首批于上海、杭州、南京、寧波、蘇州、溫州專業(yè)化經(jīng)營中小企業(yè)業(yè)務；同時，在監(jiān)管機構(gòu)指導下，積極推進六項機制建設(shè)。

2009年，優(yōu)化中小企業(yè)金融服務經(jīng)營管理模式，將工商企業(yè)金融事業(yè)部更名為中小企業(yè)金融事業(yè)部。

2009年12月，獲得銀監(jiān)會及上海銀監(jiān)局許可，成立了上海市首家離行式中小企業(yè)金融服務持牌專營機構(gòu)----中國民生銀行中小企業(yè)金融事業(yè)部。

此后，民生銀行逐步將中小企業(yè)金融服務專業(yè)化模式優(yōu)化復制到全行，包括長三角、環(huán)渤海灣、中西部、海西及珠三角等30余家分行。

截至2011年11月，中小企業(yè)金融事業(yè)部貸款余額超過1000億元，表外業(yè)務余額超過600億元，服務的資產(chǎn)客戶數(shù)超過1萬戶。

（2012年-2014年）

中國民生銀行

公司是由中華全國工商聯(lián)負責組建，廣州益通集團公司、中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)投資開發(fā)有限公司、中國煤炭工業(yè)進出口總公司、中國船東互保協(xié)會、山東泛海集團公司等59家單位作為發(fā)起人，按照商業(yè)銀行法和公司法設(shè)立的股份制商業(yè)銀行。本行于1996年2月7日登記成立，注冊資本金為13.80248億元。經(jīng)2000年11月27日向社會公開發(fā)行人民幣普通股35000萬股后，公司總股本已達173，024.8萬股。

2018年9月20日，中國民生銀行在中國互金協(xié)會旗下的全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務平臺上發(fā)布了的聲明書，表示已通過個體網(wǎng)絡借貸資金存管系統(tǒng)測評（P2P網(wǎng)貸機構(gòu)存管銀行“白名單”）。

2020年5月，每日經(jīng)濟新聞記者統(tǒng)計，中國民生銀行人均薪酬增速排名第18位。^[5]

2020年7月1日，財經(jīng)媒體《銀行家》公布了2020年全球銀行1000強最新榜單，中國民生銀行按照一級資本排名位居全球銀行第23位，較2019年上升了5位。同時，2020年《銀行家》還首次對“中國表現(xiàn)最佳銀行”進了評選，中國民生銀行以綜合評分第一居中資銀行首位。^[13]11月27日，銀保監(jiān)會同意民生銀行將注冊資本由283.66億元增加至437.82億元。

2021年3月，e公司訊，富時羅素宣布，富時中國A50指數(shù)納入三一重工、紫金礦業(yè)、恒力石化；刪除民生銀行、中國建筑、光大銀行。^[34]

2021年10月，入選“跨境理財通”業(yè)務的香港銀行名單。^[45]11月9日，民生銀行與京東集團簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，共建合作發(fā)展新生態(tài)。^[48]11月，中國民生銀行以市場需求為導向，以惠民、便民為中心，以京津冀都市圈為依托，推出“京津冀一體化互聯(lián)互通無界卡”，通過有效整合三地資源，實現(xiàn)出行、娛樂與金融工具相結(jié)合。?12月10日，全國股轉(zhuǎn)公司、北京證券交易所與中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、招商銀行、平安銀行、中國民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行、北京銀行、江蘇銀行和寧波銀行等12家商業(yè)銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。^[50]12月17日，中國民生銀行與中國銀聯(lián)簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議及云閃付業(yè)務戰(zhàn)略合作協(xié)議。^[51]

2022年3月消息，德龍集團與中國民生銀行在北京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。^[52]

2022年3月24日，中國民生銀行與中國銀聯(lián)合作開發(fā)的全民生活APP云閃付版正式上線。^[53]

2022年4月25日，為服務國家“碳達峰、碳中和”戰(zhàn)略，精準推動實體企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型，民生銀行在京舉行產(chǎn)品發(fā)布會，正式發(fā)布了“民生碳e貸”產(chǎn)品，來自企業(yè)、研究機構(gòu)、金融機構(gòu)的嘉賓共同出席了發(fā)布會。^[55]

2022年5月10日，中國民生銀行信用卡中心與南方電網(wǎng)聯(lián)合發(fā)行的“民生南方電網(wǎng)綠色低碳聯(lián)名信用卡”正式上線。^[56]

2022年6月15日，中國民生銀行在北京舉辦以“開放賦能 云+未來”為主題的開放銀行“民生云”系列產(chǎn)品發(fā)布會，面向市場正式推出“民生云·代賬”“民生云·人力”“民生云·貨運”“民生云·健康”等7大行業(yè)解決方案。^[57]

2022年6月16日消息，民生銀行聯(lián)合攜程旅行網(wǎng)正式推出了開放生態(tài)場景聯(lián)名卡——民生攜程聯(lián)名儲蓄卡（借記卡）。^[58]

2022年6月20日，中國能建與民生銀行簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。^[59]

2022年6月24日，蘇州市相城區(qū)數(shù)家小微企業(yè)通過民生銀行企網(wǎng)使用基本結(jié)算賬戶，直接向其員工的數(shù)字人民幣錢包成功發(fā)放津貼，標志著該行圍繞企業(yè)客戶率先打造的對公賬戶直接發(fā)放數(shù)字人民幣薪資服務正式面市。^[60]

2022年6月28日，中國民生銀行與中國出口信用保險公司聯(lián)合舉辦“銀保聯(lián)盟，創(chuàng)贏未來”合作簽約儀式，共同簽署《支持外經(jīng)貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展全面合作協(xié)議》。^[61]

2022年7月消息，晶澳科技與民生銀行達成全面戰(zhàn)略合作。^[62]

2022年7月13日，民生銀行與晶澳太陽能簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。^[64]

2022年8月消息，福建省與中國民生銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。^[66]

2022年8月25日，中國民生銀行與中天鋼鐵集團簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。^[67]

2022年8月30日，民生銀行與中興通訊簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。^[68]

2022年9月22日，民生銀行與中國聯(lián)合網(wǎng)絡通信有限公司簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。^[69]

2022年9月26日，民生銀行與北京城市副中心投資建設(shè)集團有限公司簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。^[70]

2022年10月13日，據(jù)中國化學官微消息，中國民生銀行與中國化學工程集團有限公司舉行全面戰(zhàn)略合作簽約儀式，未來雙方將繼續(xù)加強全方位戰(zhàn)略合作，充分發(fā)揮雙方的專業(yè)優(yōu)勢，在項目工程建設(shè)、資負優(yōu)化、司庫和供應鏈金融平臺、跨境金融等領(lǐng)域深化合作，攜手共進、互利共贏，共同服務好實體經(jīng)濟，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。^[71]

公司規(guī)模

截至2013年9月，中國民生銀行在北京、上海、廣州、深圳、武漢、大連、南京、杭州、太原、石家莊、重慶、西安、福州、濟南、寧波、成都、天津、昆明、南昌、青島、廈門、鄭州、長沙、長春、合肥、呼和浩特、沈陽、貴陽、拉薩等地設(shè)有29家一級分行，在寶雞、汕頭、蘇州、溫州、泉州、邯鄲、唐山、滄州、洛陽、南陽、襄陽、呂梁、大同、濰坊、南通、衡陽、中山、宜昌、許昌、鹽城、濟寧、龍巖、上饒、馬鞍山、贛州、金華、常德、延邊州、泰州、三亞、淮安等地設(shè)立了30家二級分行，在咸寧、無錫、常州、鎮(zhèn)江、煙臺、紹興、莆田、東莞、佛山、株洲、黃石、孝感等地設(shè)立了12家直屬支行，在香港設(shè)有分行，目前正在籌備新加坡代表處、東京代表處和倫敦代表處。另在全國控股村鎮(zhèn)銀行27家；控股民生加銀基金管理有限公司，民生金融租賃有限公司。

公司業(yè)務

中國民生銀行經(jīng)營范圍

（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；

（三）辦理國內(nèi)外結(jié)算；

（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

（五）發(fā)行金融債券；

（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；

（七）買賣政府債券、金融債券；

（八）從事同業(yè)拆借；

（九）買賣、代理買賣外匯；

（十）從事銀行卡業(yè)務；

（十一）提供信用證服務及擔保；

（十二）代理收付款項及代理保險業(yè)務；

（十三）提供保管箱服務；

（十四）經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務。

公司文化

中國民生銀行

從需求角度看，民生是指與實現(xiàn)人的生存權(quán)利有關(guān)的全部需求和與實現(xiàn)人的發(fā)展權(quán)利有關(guān)的普遍需求。前者強調(diào)的是生存條件，后者追求的是生活質(zhì)量，即保證生存條件的全部需求和改善生活質(zhì)量的普遍需求。從責任角度看，就是黨和政府施政的最高準則。孫中山《民生主義》：“民生就是人民的生活，社會的生存，國民的生計，群眾的生命?！?/p>宗旨

民生銀行始終堅持“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行，扎扎實實辦銀行和開動腦筋辦銀行”。

2005年，民生銀行開始醞釀公司業(yè)務組織架構(gòu)改革，實行公司業(yè)務的集中經(jīng)營；

2007年，民生銀行正式?jīng)Q定全面啟動公司業(yè)務事業(yè)部制改革；

2009年，民生銀行董事會修訂了五年發(fā)展綱要，提出了新的戰(zhàn)略定位：做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行和高端客戶的銀行。

2010年，民生銀行繼續(xù)推進新戰(zhàn)略的實施，全行業(yè)務健康發(fā)展，改革創(chuàng)新有序推進，增長方式加速轉(zhuǎn)變。

公司治理

民生銀行l(wèi)og

直接管理層

獲獎榮譽

2002年4月，根據(jù)國際通行藍籌股標準評選出的“我心中的藍籌股”，民生銀行位列“十佳藍籌股”第6位。

2002年6月，《上市公司》雜志評出的2001年度“上市公司50強”，民生銀行由上年度第13位上升為第8位。

2003年全球競爭力組織對中國上市公司企業(yè)競爭力評價中，中國民生銀行位居第三位。

2004年在“中國最具生命力企業(yè)”評選中，中國民生銀行排名第十八位，獲得了“2004年中國最具生命力百強企業(yè)”稱號。

中國民生銀行

2005年，在《世界經(jīng)濟學人周刊》雜志公布的中國商業(yè)銀行競爭力報告中，中國民生銀行綜合競爭力排名第二，其中資產(chǎn)質(zhì)量、人力資源競爭力、公司治理競爭力排名第一；金融創(chuàng)新競爭力、服務質(zhì)量競爭力排名第二；科技競爭力、內(nèi)控機制競爭力排名第三。

據(jù)2005年英國《銀行家》雜志公布，在亞洲200家銀行中按總資產(chǎn)排名，民生銀行位列第28位。

2005年度中國企業(yè)信息化500強中，中國民生銀行排名第22位。

根據(jù)英國《銀行家》(TheBanker)2006年7月發(fā)布的全球1000家銀行最新排名，中國民生銀行由2005年的第287位上升到第247位，在該雜志對中國大陸的銀行排名中，位列第8位。

在“2005年度財經(jīng)風云榜”評選活動中，民生銀行榮獲“2005年度最佳網(wǎng)上銀行”稱號。

2006年，中國民生銀行榮獲“扶貧中國行2005年度貢獻獎”、“中國最受尊敬企業(yè)”稱號、“上市公司董事會治理價值排名”榜首。

在“2006民營上市公司100強”中位列第一名，并在市值、社會貢獻兩項分榜單中名列第一。

在《福布斯》中文版評選的“2006中國頂尖企業(yè)十強榜”上，民生銀行位列第七名。

2006年11月8日，中國民生銀行獲得由中央電視臺、北京大學民營經(jīng)濟研究院、《世界經(jīng)濟學人》頒發(fā)的中國企業(yè)社會責任調(diào)查百家優(yōu)秀企業(yè)獎。

2007年3月，中國民生銀行獲得2006年度“中華慈善獎”提名獎。

2008年12月30日，世界權(quán)威的品牌價值研究機構(gòu)——世界品牌價值實驗室舉辦的“2008世界品牌價值實驗室年度大獎”評選活動中，中國民生銀行憑借良好的品牌印象和品牌活力（良好的品牌行業(yè)領(lǐng)先性和品牌公眾認知度），榮登“中國最佳信譽品牌”大獎。

2018年9月10日，獲得民政部第十屆“中華慈善獎”。

2020年12月2日，獲得第一屆中國銀行業(yè)理財金牛獎頒獎典禮理財銀行金牛獎。^[17]

2020年12月14日，入選《經(jīng)濟觀察報》發(fā)布的2019-2020年度受尊敬企業(yè)榜單。^[19]

2020年12月，“2020年金融數(shù)字化發(fā)展金榜獎”綜合評選出爐，中國民生銀行年度最佳金融科技創(chuàng)新獎、年度最具特色信用卡產(chǎn)品獎。^[20]

2020年12月，榮獲2020年銀行業(yè)五星鉆石獎。^[21]

2021年1月12日，入選2020胡潤世界500強，排名第437位。^[25]

2021年1月14日，榮登2020中國直銷銀行排行榜，排名第4位。^[22]

2021年1月16日，位居2020中國服務業(yè)企業(yè)信用100強榜第38位。^[26]

2021年7月，2021年中國銀行業(yè)100強公布，中國民生銀行排名第11名。^[36]

2021年7月9日，由中國金融認證中心（CFCA）和中國電子銀行聯(lián)合宣傳年主辦的“2021中國金融數(shù)字科技創(chuàng)新大賽”結(jié)果揭曉，民生手機銀行至簡版榮獲“全場榮耀獎”、開放銀行“民生云·代賬”榮獲“專項領(lǐng)域創(chuàng)新金獎”。^[37]

2021年7月，2021年《財富》中國500強最賺錢的40家公司榜發(fā)布，中國民生銀行上榜。^[39]

2021年8月，2021年《財富》世界500強排行榜，排名第224位。^[40]

2021年9月，民生銀行青島平度支行榮獲2020年度促進實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展獎。^[42]

2021年11月25日，中國金融認證中心（CFCA）聯(lián)合近百家銀行在北京舉辦了2021銀行數(shù)字動能與金融創(chuàng)新峰會暨第17屆宣傳年年度盛典，揭曉了2021中國數(shù)字金融金榜獎獲獎機構(gòu)，民生銀行憑借創(chuàng)新型的開放銀行模式、智能化的移動金融服務，獲“最佳開放銀行獎”、“最具特色移動金融服務獎”兩項大獎。^[49]

2022年8月，位列2022年《財富》世界500強排行榜第273位。^[65]

2006胡潤民營品牌榜，民生銀行以50億元品牌價值，排名第4。

2007胡潤品牌榜，民生銀行以78億元品牌價值，排名第23。

2008胡潤品牌榜，民生銀行以120億元品牌價值，排名第24。

2009胡潤品牌榜，民生銀行以87億元品牌價值，排名第22。

2010胡潤品牌榜，民生銀行以150億元品牌價值，排名第24。

2011胡潤品牌榜，民生銀行以64億元品牌價值，排名第67。

2012胡潤民營品牌榜，民生銀行以140億元品牌價值，排名第9。

2013胡潤民營品牌榜，民生銀行以160億元品牌價值，排名第7。同年，中國上市公司市值管理研究中心發(fā)布的“2013年度資本品牌價值百強榜”中，民生銀行以783.77億元名列第一。

2018年《財富》世界500強排行榜第251名。5月9日，“2018中國品牌價值百強榜”發(fā)布，民生銀行位列第35。

2020年1月9日，民生銀行以2600億元的市值在《2019胡潤中國500強民營企業(yè)》中，位列第19位。2月，2020年度“全球銀行品牌價值500強排行榜”發(fā)布，民生銀行排名第29位。^[1]3月，BrandFinance發(fā)布《2020年全球品牌價值500強報告》，排名185位。^[2]5月，《2020福布斯全球企業(yè)2000強榜》發(fā)布，中國民生銀行排名第90位。^[6]7月1日，財經(jīng)媒體《銀行家》公布了2020年全球銀行1000強最新榜單，中國民生銀行按照一級資本排名位居全球銀行第23位，較2019年上升了5位。2020年《銀行家》還首次對“中國表現(xiàn)最佳銀行”進了評選，中國民生銀行以綜合評分第一居中資銀行首位。^[13]7月27日，2020年《財富》中國500強排行榜發(fā)布，中國民生銀行股份有限公司排名第59位。^[9]8月10日，2020年《財富》世界500強排行榜正式揭曉，中國民生銀行排名第239位。^[11]9月，位列2020中國企業(yè)500強榜第64名。^[14]11月25日，胡潤研究院發(fā)布《2020世茂海峽?胡潤中國500強民營企業(yè)》，中國民生銀行以價值2,190億元人民幣排名第41位。^[16]

2021年1月2日，位居2020中國上市公司500強榜單第79位。1月，位居2020年度中國手機銀行（APP）TOP50排行榜單中第12位。^[23]1月，2020年度Wind最佳投行獲獎名單揭曉，民生銀行入選“最佳NAFMII債券承銷商”名單。^[24]01月16日，2020中國上市公司信用500強第210位。^[27]1月，胡潤百富發(fā)布《2020胡潤最具價值民營品牌》榜單，中國民生銀行排名第67位。^[29]1月，位列2021年全球最具價值500大品牌榜第143位。^[33]1月16日，榮登“2020中國企業(yè)信用500強”榜，排名第225位。^[28]1月21日，獲得《2020胡潤品牌榜》——尋找最具價值中國品牌第115位。^[29]1月26日，位居2021全球品牌價值500強榜單第143位。^[30]1月30日，“2020中國上市公司品牌500強”重磅發(fā)布，民生銀行排名第72位。^[32]2月1日，入選BrandFinance“2021全球銀行品牌500強”，排名第21位。^[31]5月，位居2021福布斯全球企業(yè)2000強第148位。^[35]9月，在2021中國民營企業(yè)500強榜單中第33位。^[43]10月，19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行名單公布，民生銀行入選。^[44]10月，獲得年度綠色金融獎。^[46]

社會責任

2020年1月26日，中國民生銀行股份有限公司首批捐款5000萬元，由中國扶貧基金會協(xié)助執(zhí)行，在國家衛(wèi)健委和湖北省以及武漢市相關(guān)部門指導下，主要為武漢及其它疫情較重地區(qū)的醫(yī)院配置口罩、護目鏡、防護服及試劑盒等醫(yī)用物資及其它相關(guān)援助，支持抗擊新型冠狀病毒感染肺炎疫情。^[3]

2020年2月11日，民生銀行捐贈第二批防控新型冠狀病毒肺炎疫情的醫(yī)療物資，包括80臺呼吸機和50萬雙一次性使用醫(yī)用橡膠檢查手套，已順利運抵湖北地區(qū)。^[4]

社會事件

2020年9月4日，據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)今日消息，因違反宏觀調(diào)控政策違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資等30項違法違規(guī)事實，民生銀行被沒收違法所得296.47萬元，罰款10486.47萬元，罰沒合計10782.94萬元。^[12]

民生銀行主要違規(guī)違法事實共30項：

（一）違反宏觀調(diào)控政策，違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資

（二）為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資

（三）違規(guī)為土地儲備中心提供融資

（四）違規(guī)為地方政府提供融資，接受地方政府擔?；虺兄Z

（五）多名股東在已派出董事的情況下，以推薦代替提名方式推舉獨立董事及監(jiān)事

（六）多名股東在股權(quán)質(zhì)押超比例的情況下違規(guī)在股東大會上行使表決權(quán)，派出董事在董事會上的表決權(quán)也未受限（七）股東持股份額發(fā)生重大變化未向監(jiān)管部門報告

（八）多名擬任高管人員及董事未經(jīng)核準即履職

（九）關(guān)聯(lián)交易不合規(guī)

（十）理財產(chǎn)品風險信息披露不合規(guī)

（十一）年報信息披露不真實

（十二）貸款資金被挪用，虛增貸款

（十三）以貸轉(zhuǎn)存，虛增存款

（十四）貿(mào)易背景審查不盡職

（十五）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

（十六）違規(guī)轉(zhuǎn)讓正常類信貸資產(chǎn)

（十七）違規(guī)轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)

（十八）同業(yè)投資他行非保本理財產(chǎn)品審查不到位，接受對方機構(gòu)違規(guī)擔保，少計風險加權(quán)資產(chǎn)

（十九）同業(yè)投資未穿透底層資產(chǎn)計提資本撥備，少計風險加權(quán)資產(chǎn)

（二十）同業(yè)存放業(yè)務期限超過一年

（二十一）違規(guī)開展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易

（二十二）個別理財產(chǎn)品管理費長期未入賬

（二十三）理財業(yè)務風險隔離不充分

（二十四）違規(guī)向非高凈值客戶銷售投向股權(quán)類資產(chǎn)的理財產(chǎn)品

（二十五）非標準化資產(chǎn)納入標準化資產(chǎn)統(tǒng)計，實際非標債權(quán)資產(chǎn)比例超監(jiān)管要求

（二十六）違規(guī)出具補充協(xié)議及與事實不符的投資說明

（二十七）以代銷名義變相向本行授信客戶融資，并承擔兜底風險

（二十八）向不符合條件的借款人辦理收益權(quán)轉(zhuǎn)讓再融資業(yè)務

（二十九）代理福費廷業(yè)務違規(guī)承擔風險，會計處理不規(guī)范

（三十）瞞報多起案件（風險）信息。^[13]

2020年11月21日，中國銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于部分銀行保險機構(gòu)助貸機構(gòu)違規(guī)抬升小微企業(yè)綜合融資成本典型問題的通報》，通報了部分銀行保險機構(gòu)、助貸機構(gòu)在貸款中違規(guī)收取應減免費用，強制捆綁銷售，收取高額服務費和代理手續(xù)費等問題。民生銀行總行集團金融部和部分分支機構(gòu)違規(guī)向小微企業(yè)收取貸款承諾費、銀行承兌匯票敞口管理費、法人賬戶透支業(yè)務承諾費等“兩禁兩限”費用。^[15]

2021年5月7日，民生銀行發(fā)布公告稱，將提前終止三款面向個人投資者的理財產(chǎn)品，包括非凡資產(chǎn)管理天溢金普通款、非凡資產(chǎn)管理天溢金高端款和非凡資產(chǎn)管理天溢金（電子銀行）款，提前終止日期為2021年5月21日。

2021年7月，中國銀保監(jiān)會對民生銀行開展了影子銀行和交叉金融業(yè)務專項現(xiàn)場檢查。檢查發(fā)現(xiàn)，民生銀行在同業(yè)、理財、委托貸款等業(yè)務中分別或同時存在以下問題：內(nèi)控管理不完善，業(yè)務制度不健全，前期檢查發(fā)現(xiàn)的部分違法違規(guī)行為整改不到位，甚至屢查屢犯；風險隔離不到位，理財產(chǎn)品之間、理財產(chǎn)品與自營業(yè)務之間的不當交易仍時有發(fā)生；產(chǎn)品管理不規(guī)范，未完全執(zhí)行“穿透式管理”要求，部分理財產(chǎn)品未準確登記、報告和披露底層資產(chǎn)信息；資金投向不合規(guī)，為房地產(chǎn)市場或地方政府違規(guī)提供融資的情形依然存在等。經(jīng)立案調(diào)查、審理審議、事先告知和陳述申辯意見復核等法定程序，銀保監(jiān)會依法就有關(guān)違法違規(guī)行為予以行政處罰，對民生銀行罰款11450萬元。^[38]

2021年8月，中國裁判文書網(wǎng)披露了一則案件詳情，2016年民生銀行與王某分別與中誠信托簽署合同，其中民生銀行認購1億元，王某認購5000萬元，購買了中誠信托的信托產(chǎn)品。兩年后，該信托投資出現(xiàn)虧損惡化，民生銀行竟偽造王某簽名要求賠償1777萬，一審被法院駁回。

目前此案并未結(jié)束，民生銀行上訴后，二審法院北京市第二中級人民法院認為一審判決認定事實不清，該案發(fā)回重審。這究竟是怎么回事？

2016年11月11日，民生銀行和王某分別與中誠信托公司簽署了《2016年中誠信托興誠8號集合資金信托計劃資金信托合同》（下稱《興誠8號信托合同》），合同約定了12個月的信托計劃。合同規(guī)定，民生銀行為優(yōu)先級委托人，出資1億元，預期收益率為5.75%，王某民為劣后級委托人，出資5000萬元。

根據(jù)合同約定，民生銀行和王某民各自將信托資金交給中誠信托公司認購“瑞福16號證券投資”信托產(chǎn)品，信托期限為12個月。

同日，民生銀行又與王某簽訂了《差額付款合同》，王某同意為信托計劃項下民生銀行投資利益的實現(xiàn)和信托計劃費用支付提供差額付款義務。

但信托運行一年后并未按原計劃到期。民生銀行在訴狀中稱，2017年11月，民生銀行和王某又與中誠信托簽訂了《補充協(xié)議》，三方一致同意將此前的信托計劃期限更改為24個月，而民生銀行作為優(yōu)先級受益人的收益率也由每年的5.75%更改為每年6.3%；同時，王某承諾繼續(xù)履行差額付款義務。

2018年8月21日，興誠8號信托計劃終止，中誠信托公司依法對該信托計劃進行清算，并出具了清算報告。民生銀行依據(jù)該清算報告和《差額付款合同》，要求王某支付差額補足資金共計17775760.02元及相應的違約金。

根據(jù)法院調(diào)取的數(shù)據(jù)，截至2017年11月30日，“興誠8號信托計劃”市值約1.5717億元，信托單位凈值1.0478。中誠信托出具的信托清算報告顯示，截至2018年8月21日，信托產(chǎn)品虧損約5664萬元。由于信托收入為負，中誠信托實際返還民生銀行8495萬余元。民生銀行信托收益為0元，而作為劣后級投資人王某的更是血本無歸，本金為0，收益為0。

也就是說，該信托運行12個月時增值700余萬，清算時卻已經(jīng)虧損。因此，本案中爭議的焦點是劣后級投資人王某是否同意延期，如果同意延期，王某是否需要補足差額，即倒虧給民生銀行1777萬。

對此，王某與妻子曹某表示不同意民生銀行的訴訟請求。他們認為，王某與中誠信托公司只簽署過《興誠8號信托合同》，與民生銀行只簽署過《差額付款合同》。根據(jù)約定，信托計劃應該在2017年11月30日就到期了，王某并未同意信托計劃延期，所以王某不用承擔差額付款義務。

他們稱，民生銀行先依據(jù)偽造的協(xié)議要求自己承擔差補義務和違約責任，與事實不符，且違反了誠實信用原則，并妨害司法。并且信托計劃根本沒有進入清算程序，民生銀行主張信托計劃自動延期根本不成立。

王某和曹某認為，中誠信托公司從未召集受益人大會，王某也從未簽署延期協(xié)議。民生銀行不但沒有發(fā)出清算信托財產(chǎn)指令，反而偽造王某簽名，這違反了合同約定，也違反了委托關(guān)系中的忠實義務。

對此，中誠信托公司則表示民生銀行所述的協(xié)議簽訂情況屬實。

一審法院經(jīng)過審理后認為，《差額付款合同》系雙方當事人的真實意思表示，且內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，應當認定有效。

但是問題出在了《補充協(xié)議》上。王某申請對協(xié)議簽名進行司法鑒定，經(jīng)鑒定機構(gòu)鑒定，《補充協(xié)議》中王某的簽字并不是王某書寫，指紋也不是王某的指紋。因此，一審法院認定，補充協(xié)議對王某不發(fā)生效力。

同時法院認為，民生銀行對于曹某發(fā)出的信托財產(chǎn)交易指令的主張，未提交充分相關(guān)證據(jù)支持，難以認定。中誠信托公司與民生銀行、王某之間建立的是真實的結(jié)構(gòu)化信托關(guān)系，各方當事人均應按照所訂立的合同全面履行義務。所以，王某對于信托計劃在2017年11月30日后仍存續(xù)并不知情，不屬于其在《差額付款合同》中約定的差額付款承諾范圍。

法院認為，民生銀行存在工作疏忽或管理漏洞，導致輕信《補充協(xié)議》及《差額合同之補充協(xié)議》真實性，認為已與王某民達成一致意見，進而導致后續(xù)股票交易，造成信托財產(chǎn)損失。

法院一審判定，這屬于民生銀行過于自信的過失，由此產(chǎn)生的責任，應由民生銀行負擔。因信托計劃延期造成的信托財產(chǎn)損失不在《差額付款合同》中被告王某承諾的差額付款范圍中，不應由被告王某承擔。因此駁回民生銀行的全部訴訟請求。此外，案件受理費12.674萬元也由民生銀行承擔。

但此案并未塵埃落定，民生銀行進行了上訴。根據(jù)裁判文書網(wǎng)披露的二審判決書顯示，二審法院北京市第二中級人民法院于今年5月7日立案后，依法組成合議庭進行了審理，認為一審判決認定事實不清，裁定該案發(fā)回重審。^[41]

2022年3月25日下午，銀保監(jiān)會就“監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送違法違規(guī)行為”開出21張罰單，其中民生銀行被罰款490萬元。行政處罰信息公開表顯示，民生銀行監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在“未報送貿(mào)易融資業(yè)務EAST數(shù)據(jù)”、“漏報貸款核銷業(yè)務EAST數(shù)據(jù)”、“債券投資業(yè)務EAST數(shù)據(jù)存在偏差”等16項違法違規(guī)行為。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條和相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則，罰款490萬元。^[54]

2022年7月22日，民生銀行公告，根據(jù)中國結(jié)算股權(quán)司法凍結(jié)及司法劃轉(zhuǎn)通知，因財產(chǎn)保全，北京金融法院對泛海集團持有本行的1,799,582,618股A股無限售流通股進行輪候凍結(jié)。^[63]